隔壁張大爺上個(gè)月去銀行取錢，發(fā)現(xiàn)定期存款利率又降了，急得直跺腳。其實(shí)像張大爺這樣的老年人真不少，辛苦攢了一輩子的養(yǎng)老錢，放在銀行里卻越來越"瘦身"。定期存款看似穩(wěn)妥，但要是沒點(diǎn)準(zhǔn)備，分分鐘可能踩坑。

一、利率持續(xù)走低，錢袋子要捂緊

1.利率下行趨勢(shì)

現(xiàn)在一年期定存利率已經(jīng)跌破2%，這個(gè)數(shù)字可能還會(huì)繼續(xù)往下走。把錢全放定期就像把雞蛋放在一個(gè)會(huì)漏的籃子里，得想辦法讓錢生錢。

2.分散投資策略

可以考慮把存款分成幾份，短期、中期、長(zhǎng)期搭配著來。比如三分之一存三個(gè)月定期，三分之一存一年，剩下的可以考慮更穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。

3.關(guān)注銀行活動(dòng)

不同銀行為了攬儲(chǔ)會(huì)推出特色存款產(chǎn)品，有的利率會(huì)比基準(zhǔn)高。多比較幾家銀行，說不定能找到更劃算的選擇。

二、存款保險(xiǎn)有上限，大額存款要當(dāng)心

1.了解存款保險(xiǎn)制度

根據(jù)規(guī)定，同一家銀行50萬以內(nèi)的存款是全額保障的。如果存款超過這個(gè)數(shù)，最好分散到不同銀行存放。

2.警惕高息誘惑

有些小銀行會(huì)用高利率吸引儲(chǔ)戶，但安全性可能不如大銀行。老年人尤其要擦亮眼睛，別被高息沖昏頭腦。

3.定期檢查賬戶

建議每季度查看一次存款情況，確認(rèn)賬戶安全。同時(shí)保留好存款憑證，萬一出現(xiàn)問題可以及時(shí)處理。

三、提前支取有損失，資金規(guī)劃要合理

1.計(jì)算提前支取成本

定期存款提前支取會(huì)按活期利率計(jì)算，損失可不小。存錢時(shí)要考慮未來幾年會(huì)不會(huì)用錢，別把應(yīng)急資金都存成長(zhǎng)期。

2.階梯式存錢法

可以把錢分成12份，每個(gè)月存一筆一年期定期。這樣第二年每個(gè)月都有一筆錢到期，既享受了定期利率，又保持了流動(dòng)性。

3.預(yù)留應(yīng)急資金

建議留出3-6個(gè)月的生活費(fèi)作為活期存款，遇到突發(fā)情況不用急著動(dòng)定期存款。

四、防詐騙意識(shí)不能少，守住養(yǎng)老錢

1.警惕陌生來電

現(xiàn)在針對(duì)老年人的金融詐騙花樣百出，什么"高息理財(cái)"、"特殊渠道"，聽到這些詞就要提高警惕。

2.密碼保管要謹(jǐn)慎

銀行卡密碼、網(wǎng)銀密碼千萬別告訴別人，包括自稱銀行工作人員的電話。正規(guī)銀行不會(huì)索要密碼信息。

3.大額轉(zhuǎn)賬要確認(rèn)

遇到需要轉(zhuǎn)賬的情況，最好先跟子女商量，或者直接去銀行柜臺(tái)辦理，別在電話里操作。

養(yǎng)老錢是晚年生活的保障，打理好了才能安心享受退休生活。與其把所有錢都放在定期存款里"睡大覺"，不如多了解些理財(cái)知識(shí)，讓錢更好地為自己服務(wù)。記住，穩(wěn)健不等于死板，安全也不等于一成不變。